Zorgverzekering vergelijken voor jongeren: de beste dekking voor de laagste prijs

Mark Vermeer

Onafhankelijk Verzekeringsadviseur (niet financieel advies)

Je bent jong, je hebt je zaakjes op orde en je wilt geen cent teveel betalen. Toch is die zorgverzekering iets waar je niet onderuit komt.

In Nederland is een basisverzekering verplicht, maar hoeft dat echt geen rib uit je lijf te zijn.

Je betaalt al snel €130 per maand, terwijl je misschien maar één keer per jaar naar de huisarts gaat. Met de juiste keuzes kun je tientallen euro’s besparen, zonder dat je in de problemen komt als je écht zorg nodig hebt. Dit is je gids om slim te vergelijken en te kiezen voor de dekking die bij jouw leven past.

Ik ben Mark Vermeer, onafhankelijk verzekeringsadviseur met 18 jaar ervaring. Ik heb honderden jongeren geholpen bij het vinden van een passende zorgverzekering. Veel jongeren denken dat alle zorgverzekeringen hetzelfde zijn, maar dat is een dure misvatting. De verschillen in prijs, eigen risico en vergoedingen kunnen oplopen tot wel €400 per jaar. Laten we samen uitzoeken wat voor jou werkt.

Let op: Dit artikel is informatief van aard en vormt geen financieel of juridisch advies. Raadpleeg altijd een gecertificeerd en onafhankelijk financieel adviseur of verzekeringsadviseur voor persoonlijk advies dat past bij jouw situatie.

Hoe kies je de juiste zorgverzekering? De 4 belangrijkste criteria

Een zorgverzekering bestaat uit twee delen: de basisverzekering en de aanvullende verzekering. De basisverzekering is voor iedereen hetzelfde, maar de manier waarop je vergoed krijgt, verschilt per verzekeraar.

Daar zitten de grote verschillen. Je moet vier keuzes maken die direct invloed hebben op je premie en je dekking.

1. Kies je eigen risico. Het verplicht eigen risico is in 2024 €385. Dit bedrag betaal je zelf als je zorg krijgt, voordat de verzekering ingrijpt.

Je kunt dit vrijwillig verhogen tot maximaal €885. Elk jaar dat je geen zorg nodig hebt, levert je dat €225 tot €250 premievoordeel op. Een jonge, gezonde student die alleen naar de huisarts gaat voor een griepje, kan dit risico prima nemen. Heb je een chronische aandoening of sport je blessuregevoelig?

Blijf dan bij het lage eigen risico. 2. Natura- of restitutiepolis? Bij een naturapolis word je alleen betaald als je naar een gecontracteerde zorgaanbieder gaat.

Dat is vaak goedkoper, maar je hebt minder keuze. Bij een restitutiepolis mag je zelf je arts kiezen en krijg je de rekening (tot het marktconforme tarief) volledig vergoed.

Voor jongeren die in de grote stad studeren, is een naturapolis vaak prima: er is veel gecontracteerde zorg in de buurt. Woon je in een dunbevolkt gebied? Check dan even of er genoeg gecontracteerde artsen zijn. 3.

Wel of geen aanvullende verzekering? De basisverzekering dekt alleen medisch noodzakelijke zorg.

Hoewel een basispolis verplicht is, speelt het CAK een rol bij onverzekerden om dit te handhaven. Denk bij dekking aan de huisarts, ziekenhuis en medicijnen; fysiotherapie of de tandarts vallen hier vaak buiten. Veel jongeren kiezen voor een goedkope aanvullende verzekering voor fysio, maar check even of je het bedrag niet beter zelf op een spaarrekening kunt zetten.

Een behandeling fysio kost ongeveer €40 per sessie. Een verzekering met 9 behandelingen kost al snel €15-€20 per maand extra.

Als je eens een keertje klachten hebt, ben je vaak goedkoper uit zonder. 4.

Wel of geen collectiviteitskorting? Sinds 2023 mag er geen korting meer op de basisverzekering gegeven worden via collectieven. Alleen op aanvullende verzekeringen kun je nog korting krijgen via je werkgever, studentenvereniging of sportclub. De korting is vaak beperkt (5-10%). Soms is een losse, goedkope aanvullende verzekering zonder collectiviteit al voordeliger.

Vergelijken: 4 jongeren, 4 verschillende keuzes

Laten we de keuzes concreet maken. Naast de beste zorgverzekering voor gezinnen bekijken we hier vier profielen van jongeren en welke verzekering voor hen logisch is.

Profiel 1: De Nuchtere Student (Jesse, 21)

De premies zijn schattingen op basis van de markt in 2024 voor een 23-jarige zonder collectiviteitskorting.

• Keuze: Naturapolis, hoog eigen risico (€885), geen aanvullende verzekering.
• Verzekeraar: AnderZorg (via Menzis). Bekend om lage premie en digitale service.
• Prijsindicatie: €95 - €105 per maand.
• Pluspunten: Extreem lage premie. Alles via app geregeld. Geen onnodige extra's.
• Minpunten: Als je een ongeluk krijgt, moet je het eerste €885 zelf betalen. Geen vergoeding voor fysio of tandarts.

Profiel 2: De Actieve Sporter (Lotte, 24)

Jesse studeert in Amsterdam, sport weinig, gaat af en toe naar de huisarts voor een griepje en heeft verder geen gezondheidsklachten. Hij wil vooral zo min mogelijk betalen. Lotte rent hard en doet aan crossfit.

• Keuze: Restitutiepolis, laag eigen risico (€385), aanvulling fysiotherapie (9-12 behandelingen).
• Verzekeraar: CZ of Nationale-Nederlanden (NN). Beide staan bekend om uitstekende vergoedingen en een groot netwerk.
• Prijsindicatie: €145 - €160 per maand (basis + aanvulling).
• Pluspunten: Vrijheid in zorgkeuze. Fysio wordt goed vergoed. Snelle afhandeling van declaraties.
• Minpunten: Aanzienlijk duurder dan de kale basisverzekering.

Profiel 3: De Vergeten Tandartsbezoeker (Mohamed, 22)

Ze heeft weleens last van haar knie of enkel en gaat regelmatig naar de fysiotherapeut. Ze wil goede zorg, zonder dat ze voor elk kluitje het bos in gestuurd wordt. Mohamed heeft een beugel gehad en gaat twee keer per jaar naar de mondhygiënist. Hij weet dat zijn tandartsrekening altijd een paar honderd euro is.

• Keuze: Naturapolis, laag eigen risico, aanvullende verzekering Tandarts (€500 dekking).
• Verzekeraar: Ohra of Ditzo. Deze verzekeraars bieden goede aanvullende pakketten voor tandarts tegen relatief lage premie.
• Prijsindicatie: €135 - €145 per maand.
• Pluspunten: Verzekert de hoge kosten van de tandarts. Biedt ook vaak vergoeding voor orthodontie (let op wachtjaren!).
• Minpunten: De dekking is vaak beperkt tot €500 per jaar. Als je een wortelkanaalbehandeling nodig hebt, ben je alsnog bij.

Profiel 4: De Verre Reiziger (Sanne, 23)

Een kale verzekering schiet niet op. Sanne reist graag en gaat vier keer per jaar op citytrip of backpackt door Azië.

Ze wil zeker weten dat ze goed verzekerd is en gaat vooraf haar zorgverzekering vergelijken op buitenlandse dekking voor medische noodgevallen.

• Keuze: Basisverzekering (laag eigen risico) + een losse doorlopende reisverzekering.
• Verzekeraar: De basis via VGZ (goed netwerk in Europa), de reisverzekering via Allianz Global Assistance of National Academic.
• Prijsindicatie: €125 (basis) + €5-€10 (reisverzekering per maand, afhankelijk van duur).
• Pluspunten: Scheidt de zaken helder. Een losse reisverzekering is vaak completer dan de aanvullende module bij de zorgverzekering.
• Minpunten: Je moet twee verzekeringen managen. Let op dat je basisverzekering ook spoedeisende hulp in het buitenland dekt (dat doet bijna elke basisverzekering wel).

De vergelijking: Wat levert het op?

Laten we de keuzes naast elkaar leggen. We zien dat de premie verschilt, maar de waarde van de verzekering draait om risico. Betaal je liever een laag bedrag per maand en neem je een gok? Of betaal je meer zodat je