Wat te doen bij schade aan een glazen schuifwand door een vliegende parasol?

Mark Vermeer

Onafhankelijk Verzekeringsadviseur (niet financieel advies)

Een vliegende parasol die recht op je glazen schuifwand knalt. Het gebeurt sneller dan je denkt, vooral met die plotselinge windstoot die we in Nederland zo goed kennen.

Je schrikt je rot, ziet de barst zitten en denkt meteen: "Wie betaalt dit? Mijn inboedelverzekering? Of toch de opstalverzekering? En wat nu?" Deze situatie is verre van zeldzaam.

Volgens CBS-cijfers worden er jaarlijks duizenden ruitjes vervangen door stormschade of andere ongelukjes.

Het is precies het type onverwachte kostenpost waar je een woonverzekering voor afsluit. Maar hoe je dit precies aanpakt, welke verzekering je nu echt moet aanspreken en hoe je de schade claimt, dat loopt lang niet altijd even soepel. Hieronder lees je stap voor stap wat je moet doen, welke dekking van toepassing is en hoe je de rompslomp tot een minimum beperkt.

De schade begrijpen: welke verzekering is aan zet?

Een glazen schuifwand is onderdeel van de woning. Daarmee valt schade aan die wand onder de opstalverzekering, niet onder de inboedelverzekering. De opstalverzekering (soms woonhuisverzekering genoemd) dekt het gebouw zelf: muren, ramen, deuren, en dus die dure schuifwand.

De inboedelverzekering dekt je spullen binnen die muren: je bank, tv, kleding, en je parasol.

De vliegende parasol is de boosdoener. Is die van jou?

Dan is het een kwestie van eigen schade. Is de parasol van de buren? Dan kan het een aansprakelijkheidskwestie worden.

De schade aan je schuifwand claim je via je eigen opstalverzekering bij stormschade.

De schade aan andermans spullen claim je via je aansprakelijkheidsverzekering (AVP). In dit geval gaat het om je eigen schuifwand, dus we richten ons op de opstalverzekering. Let op: de meeste opstalverzekeringen hebben een apart eigen risico voor glas, ook bij schade door thermische spanning. Dit kan oplopen tot €150 of €250, afhankelijk van je polis.

Sommige verzekeraars bieden een glasdekking zonder eigen risico, vaak tegen een kleine premieverhoging. Check dit nú, voordat je schade hebt. Je polisvoorwaarden zijn leidend.

Stap voor stap: wat te doen na de klap?

De schade is een feit. Blijf rustig en volg deze stappen: Houd er rekening mee dat het claimen van schade invloed kan hebben op je no-claimkorting. Bij de meeste opstalverzekeringen blijft je premie gelijk na één schade per jaar, maar bij meerdere schades of bij grote schades kan je premie stijgen. Vraag dit vooraf na.

1. Veiligheid eerst: Is de ruit gebarsten maar niet compleet gesneuveld? Blijf er op afstand. Kleine glassplinters kunnen gevaarlijk zijn. Zet eventueel een emmer of bak onder de barst om regenwater op te vangen.
2. Foto’s maken: Leg de schade vast. Maak een overzichtsfoto en een close-up van de barst. Noteer datum en tijd. Dit is cruciaal voor je claim.
3. Voorkom meer schade: Is het noodweer? Zorg dat water niet je woning inloopt. Plak de barst desnoods tijdelijk dicht met ducttape (van buitenaf, als het droog is). Doe dit alleen als het veilig is.
4. Neem contact op met je verzekeraar: Meld de schade zo snel mogelijk, meestal binnen 24 uur. Geef aan dat het om een glazen schuifwand gaat, veroorzaakt door een vliegende parasol. Je verzekeraar vertelt je welke stappen jij of zij moeten zetten.
5. Schakel een glaszetter in: In de meeste gevallen werkt je verzekeraar met vaste herstelpartners. Zij regelen de reparatie. Zelf een glaszetter inschakelen kan, maar overleg dit eerst. Anders loop je het risico dat de kosten niet (volledig) vergoed worden.

De kosten: wat kun je verwachten?

Een glazen schuifwand is vaak van gehard veiligheidsglas. Dit is sterker dan normaal glas, maar ook duurder.

• Enkele ruit (100x200 cm): €300 - €600, inclusief plaatsing.
• Grote schuifwand (3-delig, totaal 300x220 cm): €1.200 - €2.500.
• HR++ of triple glas: Voeg 20-40% toe aan de bovenstaande bedragen.
• Herstel kozijn: Als het kozijn ook beschadigd is, kunnen de kosten oplopen tot €500 extra.

De kosten hangen af van de afmetingen, het type glas en de plaatsing. Een inschatting: Deze bedragen zijn indicaties en kunnen per regio en glaszetter verschillen. Je verzekeraar vergoedt de kosten tot het verzekerde bedrag, met aftrek van het eigen risico.

Bij All-Risk opstalverzekeringen (ook wel 'uitgebreid' of 'allrisk' genoemd) is schade door eigen schuld vaak volledig gedekt, inclusief je eigen vliegende parasol.

Bij een Basis of Extra dekking kan het zijn dat schade door eigen toedoen niet wordt vergoed. Check dit in je polis. Een voorbeeld: Stel, je hebt een All-Risk opstalverzekering bij Nationale-Nederlanden of Interpolis. Je schade bedraagt €800.

Je eigen risico voor glas is €150. Je krijgt €650 vergoed. Net als bij schade aan je woning regelt de glaszetter de factuur direct met de verzekeraar; jij betaalt alleen het eigen risico.

Verschillende dekkingen en premies

Hoe je verzekerd bent, bepaalt wat je krijgt uitgekeerd. Hier een overzicht van gangbare dekkingen:

• Basis (WA): Dekt alleen schade door brand, bliksem, ontploffing, storm, diefstal en vandalisme. Schade door eigen schuld (vliegende parasol) is niet gedekt. Premie: €8-€12 per maand.
• Extra: Voegt o.a. schade door neerslag, sneeuwdruk en vallen van objecten toe. Soms is schade door eigen schuld beperkt meeverzekerd. Premie: €12-€18 per maand.
• All-Risk: Dekt alle plotselinge en onvoorziene schades, tenzij expliciet uitgesloten. Ook schade door eigen schuld (zoals je eigen parasol) is vaak gedekt. Premie: €18-€25 per maand.

Voorbeeldpremies zijn gebaseerd op een gemiddelde rijwoning (€250.000 verzekerde waarde) en kunnen variëren. Verzekeraars als Aegon, FBTO en Ohra bieden deze drie niveaus. Kies je voor All-Risk, dan betaal je meer premie, maar ben je financieel beter beschermd tegen dit soort ongelukjes.

Een andere variant: natura- versus restitutiepolis. Bij een naturapolis werkt je verzekeraar met vaste herstelpartners (zoals glaszetters).

Bij een restitutiepolis mag je zelf een glaszetter kiezen, zolang de rekening redelijk is. Restitutie geeft meer vrijheid, maar kan duurder zijn.

Praktische tips en valkuilen

• Check je polis vóór de zomer: De meeste schades met parasols gebeuren in april, mei en juni. Zorg dat je weet wat er gedekt is.
• Vraag naar het eigen risico: Sommige verzekeraars hanteren €0 eigen risico voor glas, anderen €250. Dit scheelt enorm.
• Laat de verzekeraar regelen: Gebruik hun netwerk van glaszetters. Dan weet je zeker dat de factuur goed wordt afgehandeld.
• Bewaar bewijs: Bewaar de foto’s, de factuur en de correspondentie met de verzekeraar minimaal 5 jaar.
• Vergelijk: Gebruik onafhankelijke vergelijkingsplatforms zoals Independer of Pricewise om te zien of je nog steeds goed zit. Via onze vergelijkingslink kun je direct offertes opvragen.
• Aansprakelijkheid: Is de parasol van de buren? Meld het bij je aansprakelijkheidsverzekering. Die regelt de schadevergoeding.

Mark Vermeer: "Een glazen schuifwand is kwetsbaar. Veel mensen denken dat hun inboedelverzekering dit dekt, maar dat is een misverstand. Zorg dat je weet hoe je opstalverzekering in elkaar zit. En vergeet niet: