Hoe werkt de verzekering bij een proefrit voor de verkoop van je eigen auto?

Mark Vermeer

Onafhankelijk Verzekeringsadviseur (niet financieel advies)

Je auto verkopen is een spannend proces. Je wilt een goede prijs, maar je wilt ook geen risico lopen als een potentiële koper een proefrit maakt.

Wat als hij schade rijdt? En wie betaalt de schade als hij de macht over het stuur heeft? Veel particuliere verkopers zitten met deze vragen. In Nederland ben je als eigenaar gewoon aansprakelijk, tenzij je iets specifieks regelt.

Gelukkig is het makkelijker op te lossen dan je denkt. Ik leg je stap voor stap uit hoe je je autoverzekering optimaal inzet tijdens een proefrit, zonder dat je onnodig veel betaalt of je zorgen hoeft te maken.

Let op: Dit artikel is informatief van aard en vormt geen financieel of juridisch advies. Raadpleeg altijd een gecertificeerd en onafhankelijk financieel adviseur of verzekeringsadviseur voor persoonlijk advies dat past bij jouw situatie.

Wat je nodig hebt voordat je begint

Voordat je de sleutels overhandigt, is het zaak dat je administratie op orde is. Een proefrit zonder papieren is een gok die je nooit moet nemen. Zorg dat je de volgende zaken bij de hand hebt:

• Je huidige verzekeringspolis: Check of je een WA, WA+ (beperkt casco) of Allrisk (volledig casco) verzekering hebt. Allrisk dekt eigenlijk altijd schade die je zelf veroorzaakt, ook door een bestuurder die jij toestemming geeft. Bij WA ben je vaak de Sjaak.
• Geldig kentekenbewijs (deel I en II): De koper wil natuurlijk checken of het kenteken klopt.
• Identiteitsbewijs van de koper: Vraag altijd om een rijbewijs of ID-kaart. Maak er een foto van. Dit is cruciaal voor eventuele schadeafwikkeling.
• Een schadeformulier: Heb je er geen? Download er een via je verzekeraar of gebruik de app. Handig voor directe vastlegging.

Stap 1: De juiste verzekering checken

De meeste Nederlanders rijden Allrisk, zeker als de auto nog wat waard is. Als je Allrisk verzekerd bent, ben je in de meeste gevallen gewoon gedekt.

De verzekering van jouw auto blijft namelijk 'meeverzekerd' zolang jij toestemming geeft voor het besturen. Dit is een standaard clausule in bijna alle polissen. Wat moet je doen: Tijdsindicatie: 5 tot 10 minuten.
Veelgemaakte fout: Denken dat een WA-verzekering schade dekt van een proefrijder. Dat doet het niet. Als je WA verzekerd bent en de koper knalt een paaltje uit de grond, betaal je dat zelf (minimaal €300 tot €1000 schade).

1. Log in op je online verzekeringomgeving of pak je polisblad.
2. Zoek naar het deel 'Wie zijn verzekerd?' of 'Bestuurders'. Staat er iets over 'tijdelijke bestuurders' of 'proefritten'?
3. Bel desnoods even met je verzekeraar. Dit duurt 5 minuten.

Stap 2: De proefrit-regeling treffen

Hoewel je eigen verzekering vaak dekking biedt, is het slimmer om officieel vast te leggen dat de koper de bestuurder is. Dit voorkomt discussies achteraf.

Sommige verzekeraars hebben een speciale 'proefrit-regeling', maar hoe zit het met de verzekering bij schade?

1. Identificatie: Vraag om het rijbewijs van de koper. Controleer of de naam en het geboortedatum overeenkomen met wat hij/zij vertelt.
2. Schriftelijke toestemming: Schrijf op een velletje papier: "Ik, [Naam Koper], geboren op [Datum], heb met toestemming van eigenaar [Jouw Naam] een proefrit gemaakt in kenteken [Jouw Kenteken] op [Datum]. Bij schade is koper aansprakelijk."
3. Getekend vrijwaringsbewijs: Als je de auto definitief verkoopt, teken je een vrijwaringsbewijs. Dit bewijst dat de auto niet meer van jou is. Totdat dit getekend is, blijf jij aansprakelijk.

In de praktijk werkt het vaak via een vrijwaringsbewijs of een eenvoudige schriftelijke overeenkomst. Zo pak je het aan: Tip: Geef de koper de sleutels pas nadat je het rijbewijs gezien en vastgepakt hebt. Zorg dat je zelf de reservesleutel houdt.
Tijdsindicatie: 5 minuten.
Veelgemaakte fout: De koper de auto in laten rijden zonder dat je zijn/haar gegevens hebt. Als hij of zij doorrijdt en je hebt geen kenteken of naam, is het lastig aangifte te doen bij de politie.

Stap 3: Tijdens de proefrit

Als de koper wegrijdt, ben jij de 'verzekeringnemer'. De schadeclaim die eventueel binnenkomt, zal eerst op jouw polis verhaald worden.

Dit betekent dat je eigen risico (meestal €135 tot €500) van toepassing is. Als de schade groter is, kan dit invloed hebben op je schadevrije jaren, tenzij je kunt aantonen dat de koper schuldig was. Wat je moet onthouden: Tijdsindicatie: De rit zelf (15-30 minuten).
Veelgemaakte fout: De koper vragen om "voorzichtig te doen" en verder niets vastleggen. Een ongeluk zit in een klein hoekje, en een belofte helpt je niet bij de schadeclaim.

• De verzekering dekt de schade, maar jij bent het aanspreekpunt.
• De tegenpartij (de koper) moet de schade aan jou betalen, inclusief het eigen risico.
• Indien de koper weigert te betalen, kun je subrogatie (regres) toepassen via jouw verzekeraar. Je verzekeraar zal de schade proberen te verhalen op de koper.

Stap 4: Schade? Direct vastleggen!

Als de koper terugkomt met een deuk of een kras, moet je direct schakelen.

Koelbloedigheid is hier essentieel. Zorg dat je geen schadevrij-verklaring ondertekent voordat je de auto grondig gecontroleerd hebt.

1. Blijf rustig: Controleer de auto samen met de koper. Wijs direct op de schade.
2. Gegevens uitwisselen: Vul samen het schadeformulier in. De koper moet het formulier als bestuurder ondertekenen.
3. Foto's maken: Maak heldere foto's van de schade en de situatie (bijv. hoe de auto geparkeerd stond).
4. Aangifte doen: Doe aangifte bij de politie als de koper weigert te betalen of zijn gegevens niet wilt afstaan (noodzakelijk voor de verzekering).
5. Melden bij jouw verzekeraar: Meld de schade, maar geef aan dat dit door een proefrijder is veroorzaakt. Geef de gegevens van de koper door.

Actieplan bij schade: Wat je claimt: De reparatiekosten (inclusief eigen risico) en eventueel waardevermindering.
Tijdsindicatie: Direct na de rit (15 minuten).
Veelgemaakte fout: De koper 's avonds bellen om het op te lossen. Dit leidt vaak tot ontkenning. Regel het ter plekke of meld het direct bij de verzekering. Ontdek ook wat je moet doen bij schade door een onverzekerde tegenpartij en check of je recht hebt op vervangend vervoer.

Stap 5: De administratieve afwikkeling

Nadat de schade gemeld is, begint het wachten. Jouw verzekeraar zal de schade eerst op jouw polis verhalen. Jij betaalt dus het eigen risico.

Vervolgens zal de verzekeraar proberen dit bedrag te verhalen op de proefrijder (regres).

Lukt dat, dan krijg je je eigen risico terug. Het is verstandig om een kopie van het ondertekende schadeformulier en het identiteitsbewijs van de koper direct naar je verzekeraar te sturen.

Hoe sneller en completer jij bewijsmateriaar aanlevert, hoe sneller de verzekeraar de tegenpartij kan aanspreken. Let op: Als je auto total loss wordt verklaard na een proefrit, keert de verzekering de dagwaarde uit. Dit kan flink tegenvallen als je net een dure auto had gekocht.

Verificatie-checklist

Voordat je de sleutels overhandigt, loop je deze