Constructie All Risk (CAR) voor dakkapel specialisten: schade aan bestaande eigendommen
Stel je voor: je bent dakkapel specialist en je staat op een klus.
Je hebt net de oude dakkapel verwijderd en je bent bezig met de nieuwe constructie. Dan gebeurt het: een felle windstoot, een losgeraakt zeil, en pats – een flinke deuk in de dakkapel van je klant of zelfs een kapotte ruit van de buren. Zo’n schade aan bestaande eigendommen kan flink in de papieren lopen. Wat nu?
Een normale bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt dit vaak niet volledig. Hier komt de Constructie All Risk (CAR) verzekering om de hoek kijken.
In deze gids leg ik je precies uit wat CAR voor een dakkapel specialist kan betekenen, vooral als het gaat om schade aan bestaande eigendommen.
Ik ben Mark Vermeer, onafhankelijk verzekeringsadviseur met 18 jaar ervaring, en ik help je graag op weg.
Wat is een Constructie All Risk (CAR) verzekering?
Een Constructie All Risk, oftewel CAR, verzekering is een speciale verzekering voor bouwprojecten. Denk aan het plaatsen of renoveren van een dakkapel.
De naam zegt het al: het dekt bijna alle risico’s (All Risk) tijdens de constructie.
Dit is veel breder dan een standaard bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Waar die laatste vooral schade aan derden dekt die door jouw schuld ontstaat, gaat CAR verder. Het dekt schade aan het project zelf, materiaal, en in sommige gevallen ook aan bestaande eigendommen van de klant.
Voor een dakkapel specialist is dit superrelevant. Je werkt vaak aan een bestaande woning.
Je sloopt een deel van het dak, plaatst de nieuwe dakkapel, en sluit alles aan. Tijdens dit proces kan er van alles misgaan. Een CAR-verzekering zorgt dat je niet voor onverwachte kosten komt te staan. Het is een vangnet voor de onvoorspelbare kanten van je werk. Zonder deze verzekering loop je het risico dat een kleine fout of een ongelukkige wind je bedrijfsvoering ernstig in de war stuurt.
Waarom CAR essentieel is voor dakkapel specialisten
Als dakkapel specialist loop je tegen specifieke risico’s aan. Stel, je bent bezig met het verwijderen van een oud dakkapel.
Tijdens het werk laat je per ongeluk een stuk gereedschap vallen. Het valt op de ruit van de slaapkamer eronder en breekt die. Of je bent aan het zagen en een stuk hout schiet weg en beschadigt de gevel van de buren.
Dit soort schades aan bestaande eigendommen zijn vaak niet standaard gedekt. Een normale aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) dekt schade aan derden, maar heeft vaak uitsluitingen voor bouwprojecten of complexe werkzaamheden.
Bovendien kan de dekking beperkt zijn tot een paar duizend euro per gebeurtenis. Een CAR-verzekering sluit hierop aan. Het dekt de schade aan het gebouw waar je werkt, inclusief bestaande delen die je niet direct aanpast. Dit is cruciaal, want klanten verwachten dat je werk veilig en netjes gebeurt.
Een onverwachte schade kan je reputatie schaden en je financieel flink raken. Met CAR voorkom je dat je zelf opdraait voor kosten die soms oplopen tot tienduizenden euro’s.
Daarnaast is het vaak een eis van opdrachtgevers. Steeds meer particuliere klanten en aannemers vragen om een CAR-polis bij bouwprojecten. Zonder loop je het risico dat je geen klus krijgt.
Het toont professionaliteit en geeft gemoedsrust. Je kunt je richten op je vak, zonder constant bang te zijn voor ongelukken.
Hoe werkt een CAR-verzekering? Kern en dekking
De CAR-verzekering is gebaseerd op het ‘All Risk’-principe. Dit betekent dat alle schades zijn gedekt, tenzij ze expliciet zijn uitgesloten, zoals bij de aansprakelijkheid voor de omgeving bij funderingsherstel of specifieke risico's bij zwembadbouw zoals lekkage en verzakking.
Voor dakkapel werkzaamheden gaat het vaak om schade ontstaan tijdens de bouw, montage of demontage.
Denk aan brand, diefstal, storm, waterschade, of menselijke fouten. Bij schade aan bestaande eigendommen – zoals muren, daken, ramen of installaties van de klant – ben je vaak wel gedekt, mits de schade direct verband houdt met jouw werkzaamheden. Een typisch voorbeeld: je bent een dakkapel aan het monteren en door een ongelukkige beweging beschadig je de dakpannen van de bestaande kap.
Of je gebruikt een hoogwerker en raakt per ongeluk de zonnepanelen van de klant. Met een CAR-verzekering voor dakkapelmontage kun je deze schade melden. De verzekeraar keert uit, na aftrek van een eigen risico. Let op: de dekking geldt meestal alleen tijdens de bouwperiode, bijvoorbeeld vanaf het moment dat je begint met slopen tot en met de oplevering.
De werking is eenvoudig: je sluit een polis af voor een specifiek project of voor een jaar.
Bij schade meld je het bij de verzekeraar, die een expert inschakelt om de schade te taxeren. Vervolgens wordt de schade vergoed, tot het verzekerde bedrag.
Voor dakkapel projecten ligt dit bedrag vaak tussen de €50.000 en €250.000, afhankelijk van de grootte van de klus. Een kleine dakkapel bij een rijtjeshuis kan al snel €100.000 dekking nodig hebben, terwijl een grote uitbouw meer vraagt. Belangrijk detail: de CAR-verzekering dekt niet alleen schade aan derden, maar ook aan het project zelf.
Bijvoorbeeld als jouw materiaal beschadigd raakt door brand. Voor schade aan kozijnen en glaswerk is het vaak onderdeel van de ‘aansprakelijkheidsdekking’ binnen de CAR-polis.
Controleer altijd de polisvoorwaarden, want sommige verzekeraars hebben aparte modules voor bestaande bouw.
Varianten en modellen: wat kies je?
Er zijn verschillende CAR-modellen, afhankelijk van je bedrijfsgrootte en projecten. Als dakkapel specialist met een eenmanszaak kies je vaak voor een projectgebonden CAR-polis.
Dit is voordelig: je betaalt alleen voor de duur van de klus, bijvoorbeeld 2 tot 6 weken. De premie hangt af van het verzekerde bedrag en het risico. Voor een typische dakkapelklus van €50.000 tot €100.000 dekking betaal je ongeveer €150 tot €300 per project.
Dit is inclusief dekking voor schade aan bestaande eigendommen. Heb je meerdere projecten per jaar?
Dan is een jaarpolis voordeliger. Deze dekt al je projecten voor een vast bedrag. Voor een klein tot middelgroot bedrijf met 10-20 dakkapel projecten per jaar ligt de premie rond €1.000 tot €2.500 per jaar, afhankelijk van je totale omzet en risicoprofiel. Grotere bedrijven met complexe projecten kunnen kiezen voor een uitgebreide polis met hogere dekkingen, tot €500.000 of meer.
De premie kan dan oplopen tot €5.000 per jaar. Prijzen variëren per verzekeraar.
Via onze vergelijkingslink kun je direct offertes opvragen. Let op factoren zoals het eigen risico: een lager eigen risico verhoogt de premie, maar beschermt je beter. Kies je voor een hoger eigen risico, bijvoorbeeld €1.000, dan daalt de premie met 10-20%.
Ook de dekking voor schade aan bestaande eigendommen kan verschillen: sommige polissen dekken alleen directe schade, andere ook indirecte gevolgschade.
Vergelijk dit altijd zorgvuldig. Er zijn ook combinatiepolissen mogelijk, bijvoorbeeld met je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering of opstalverzekering. Voor dakkapel specialisten kan een specifieke CAR-polis voor de bouwsector het beste zijn.
Vermijd generieke polissen; kies voor een aanbieder die ervaring heeft met bouwprojecten, zoals verzekeraars die zich richten op de bouwsector. Dit zorgt voor een soepel schadeproces.
Praktische tips voor dakkapel specialisten
Een CAR-verzekering afsluiten is stap één, maar slim omgaan ermee is net zo belangrijk. Begin met het inventariseren van je risico’s voordat je een klus aanneemt.
Meet de omvang van het project: hoe groot is de dakkapel? Wat is de waarde van de bestaande eigendommen? Dit helpt bij het bepalen van het verzekerde bedrag.
Onderzoek ook de locatie: werken in een windrijke omgeving verhoogt het risico op stormschade.
Zorg voor goede documentatie. Maak foto’s van de situatie voor en na de werkzaamheden. Dit helpt bij het claimen van schade en voorkomt discussies met de klant. Communiceer duidelijk met je opdrachtgever over de verzekering.
Leg uit wat gedekt is en wat niet, zodat er geen misverstanden ontstaan. Bijvoorbeeld: schade aan je eigen materiaal is vaak wel gedekt, maar slijtage van bestaande daken niet.
Voorkom